روش‌های طلایی تامین مالی برای کسب و کارهای کوچک

تامین مالی

کسب‌وکارهای مختلف برای راه‌اندازی یا رشد کسب‌وکار خود نیاز به تامین مالی دارند و اکثر آنها توانایی آن را نخواهند داشت. اما روش های تامین مالی مشاغل کوچک به دو دسته تقسیم می شوند: فروش سهام و تامین مالی بدهی. در این مقاله به معرفی این موضوع می پردازیم.

چرا کسب و کارهای کوچک به تامین مالی نیاز دارند؟

کسب‌وکارها در هر اندازه یا سطحی برای فعالیت‌های روزمره و رشد بلندمدت خود نیاز به تامین مالی دارند. دلایل متعددی وجود دارد که کسب و کارها به دنبال تامین مالی هستند که در ادامه به آنها خواهیم پرداخت.

یک کسب و کار راه اندازی کنید

این دلیل زمانی جذب سرمایه می شود که به عنوان یک ایده با بازده خوب دیده شود. همه کسب و کارها برای شروع نیاز به سرمایه و حمایت مالی دارند و اغلب می توانند با بودجه کمی شروع کنند و به تدریج آن را افزایش دهند تا سرپا بمانند.

تامین سرمایه در گردش

این دلیل برای سلامت مالی یک شرکت ضروری است. با این حال، کمبود بودجه کافی می تواند بر آینده کسب و کار تأثیر منفی بگذارد. داشتن سرمایه کافی به یک شرکت کمک می کند تا از فرصت های آینده حداکثر استفاده را ببرد و از آنها برای ارائه محصولات یا خدمات جدید خود استفاده کند.

خرید دارایی های تجاری

دارایی های تجاری می تواند شامل اقلام مختلفی از وسایل نقلیه گرفته تا تهیه ماشین آلات مختلف و افزایش تولید و تقاضا برای محصولات آنها باشد. خرید تجهیزات اداری یا فناوری اطلاعات برای بهبود کار کارکنان در این دسته از نیازهای مالی قرار می گیرد.

رشد و توسعه کسب و کار

اگر می‌خواهید کسب‌وکارتان در بلندمدت گسترش یابد و موفق شود، برای تحقق برنامه‌هایتان به بودجه کافی نیاز دارید. این فرآیند ممکن است شامل استخدام استعدادهای جدید، گسترش محصولات و خدماتی که ارائه می‌دهید یا حرکت به محل کار بزرگ‌تر و بهتر باشد. داشتن منابع مالی مورد نیاز شرکت شما را به روی فرصت های جدید باز می کند و امکان تحقق اهداف تجاری شما را فراهم می کند.

روش های تامین مالی مشاغل کوچک

برای بسیاری از کسب‌وکارها، یافتن بودجه برای شروع یا رشد یک کسب‌وکار می‌تواند یک موضوع مرگ و زندگی باشد، اما بدون دانش لازم، امکان‌پذیر نخواهد بود. وقتی به آمار نگاه می کنیم، متوجه می شویم که بیش از 18 درصد کسب و کارها در سال اول شکست می خورند، بیش از 49 درصد کسب و کارها در 5 سال اول شکست می خورند و بیش از 65 درصد کسب و کارها پس از 10 سال اول شکست می خورند. بودن

اگرچه این شکست‌ها می‌تواند دلایل زیادی داشته باشد، اما کمبود بودجه و کمبود بودجه یکی از مهم‌ترین آنهاست. گزینه های تامین مالی مشاغل کوچک بسته به نوع تجارت یا صنعت، میزان تامین مالی مورد نیاز، چارچوب زمانی، هدف و اندازه کسب و کار متفاوت است. اما در اینجا به چند روش برای تامین مالی کسب و کارهای کوچک می پردازیم که بسته به نوع کسب و کار می توان از آنها استفاده کرد.

دوستان و خانواده

ساده ترین راه برای تامین مالی یک کسب و کار کوچک استفاده از دوستان، خانواده یا افراد اطرافتان برای این منظور است. از مزیت های این روش می توان به عدم نیاز به پیشینه، ضامن یا گذر از مسیرهای مختلف اداری اشاره کرد. اگرچه معمولاً مبالغ به دست آمده از این طریق اغلب باید در مدت زمان کوتاهی بازپرداخت شود وگرنه قابل توجه نخواهد بود.

البته مزیت بزرگ دیگر این است که برای استفاده از این روش تامین مالی نیازی به پرداخت سود نخواهید داشت یا معمولاً نرخ بهره به اندازه سایر روش های سرمایه گذاری مدرن بالا نخواهد بود.

یکی از معایبی که با این روش تامین مالی کسب و کارهای کوچک می توانیم برشماریم، عدم بازگشت به موقع وجوه دریافتی است. گاهی اوقات پیش بینی های تجاری آینده به خوبی پیش نمی روند، بنابراین نمی توان آنها را بازیابی کرد.

بانک ها و مؤسسات مالی

بانک ها یکی از رایج ترین روش های تامین مالی کسب و کارهای کوچک هستند. اگر کسب‌وکاری بتواند واجد شرایط دریافت وام باشد، معمولاً می‌تواند آن را در مدت زمان طولانی‌تری بازپرداخت کند، که نسبت به بسیاری از روش‌های مشابه مقرون به صرفه‌تر است.

با این حال، گرفتن وام به هیچ وجه کار آسانی نیست و سختی های خود را دارد. به خصوص اگر برند شما به خوبی شناخته نشده باشد. به عنوان مثال کمبود اعتبار تجاری یا ارائه ضامن برای وام های کلان از موانع این روش تامین مالی محسوب می شود. گاهی اوقات حتی اعتبار بد و اعتبار منفی می تواند مانع از دریافت وام یک تجارت شود.

به طور کلی از مزایای این روش می توان به مواردی مانند نرخ سود پایین یا مناسب، میزان رضایت وام گیرندگان از طرح های بازپرداخت و ایجاد اعتبار بانکی در صورت بازپرداخت به موقع اشاره کرد. در عین حال، این روش معایب زیادی دارد. برای مثال اکثر بانک ها یا مؤسسات مالی برای اعطای وام به متقاضیان شرایط سخت گیرانه ای دارند.

همچنین سرعت تامین مالی از طریق این روش ها اغلب کند و زمان بر است. بنابراین، آنها برای هر کسب و کاری مناسب نخواهند بود، به ویژه مشاغلی که برای تأمین بودجه عجله دارند.

سرمایه گذاران و وام دهندگان آنلاین

روزهایی که مجبور بودید روزها یا حتی هفته ها برای دریافت وام از بانک صبر کنید، گذشته است. امروزه دسترسی به انواع منابع مالی قابل اعتماد تنها با چند کلیک امکان پذیر است. منابعی که می توانید در هر جایی درخواست کنید، حتی در سفر، در خانه یا حتی پشت میز. تنوع وام های آنلاین به قدری زیاد است که می توانید مبالغ کم یا خیلی زیاد درخواست کنید. با این حال، شرایط بازپرداخت، نرخ بهره و کارمزد بسته به سرمایه گذار متفاوت است.

این روش تامین مالی یک انتخاب عالی برای پوشش طیف وسیعی از هزینه‌ها مانند سرمایه در گردش، هزینه‌های رشد و توسعه کسب‌وکار، تجمیع بدهی و خرید تجهیزات مختلف است. این روش اگرچه ایراداتی دارد، اما گاهی اوقات شرایط بسیار سختگیرانه دریافت وام به روش سنتی از بانک ها و موسسات مالی را دور می زند.

البته در هر شرایطی باید مزایا و معایب این روش را با توجه به اهداف و پیش بینی های خود بسنجید و سپس تصمیم بگیرید که از این طریق وام بگیرید یا خیر.

از مزایای این روش می توان به نیازمندی های کمتر نسبت به اخذ وام از بانک، دسترسی سریعتر به مبلغ وام و دسترسی به مبالغ متعدد با توجه به نیاز پروژه اشاره کرد. اما از طرف دیگر، هر روشی برای گرفتن وام هزینه ای دارد که باید برای آن پرداخت کنید. به همین دلیل باید از معایب این روش مانند نرخ سود بالاتر نسبت به وام های بانکی، گرانی کارمزدها و عدم درک یا شفافیت در روش های تامین مالی آگاه باشید.

جذب سرمایه گذاران شخصی یا شرکتی

این روش نیز یکی دیگر از روش های تامین مالی کسب و کارهای کوچک محسوب می شود که بسته به جذابیت پروژه شما می تواند متفاوت باشد. به عنوان مثال، اگر طرح کسب و کار شما آینده روشنی داشته باشد و البته از مدیریت خوب بهره مند باشد، مطمئناً توانایی بیشتری در جذب سرمایه گذاری های متعدد خواهد داشت. در چنین زمانی است که می توانید از بین سرمایه گذاران مختلف گزینه مورد انتظار خود را انتخاب کنید.

اگر بتوانید کسب و کار خود را از این طریق تامین مالی کنید، اغلب با مشکلات زیادی مواجه نخواهید شد. مگر اینکه پیش بینی های شما شکست بخورد. البته بیشتر این سرمایه گذاری ها به صورت مشارکتی است، یعنی سرمایه گذار به طور مساوی در سود و زیان شرکت شما سهیم خواهد بود. اما در هر صورت بهتر است جوانب مثبت و منفی کار را سنجید و سپس برای جذب سرمایه از این طریق تصمیم گیری کرد.

از مزایای این روش می توان به عدم نیاز به پرداخت سود مستمر اشاره کرد. در همین حال، اغلب باید در ازای جذب سرمایه گذار، مقداری از سهام شرکت خود را به آنها پیشنهاد دهید. همچنین، تحقیق برای جذب بهترین سرمایه گذاران اغلب زمان می برد. از سوی دیگر، از آنجایی که این روش بسیار ارزشمند و مهم است، رقابت برای جذب سرمایه گذار بسیار بالاست و ممکن است کسب و کار شما را با چالش بزرگی مواجه کند.

فروش سهام

افزایش سرمایه از طریق عرضه سهام نیز می تواند یکی دیگر از روش های مناسب تامین مالی یک کسب و کار باشد. اگرچه این روش در مشاغل کوچک کمتر رایج است، اما گاهی اوقات می توان از آن برای رشد و رونق کسب و کار استفاده کرد. سهام خصوصی روشی است که از طریق آن وجوه مورد نیاز خود را در ازای دادن بخشی از سهام شرکت خود به افراد یا اشخاص حقیقی و حقوقی تامین می کنید، البته در هر سود و زیان شریک خواهید بود.
یکی از مزایای این روش جریان نقدی مثبت است. اگرچه نقطه ضعف آن نیز می تواند مشارکت افراد دیگر در سهام شرکت باشد، اما سقوط سهام در صورت عدم بازدهی مناسب و عدم امکان تحقق سود مورد انتظار در زمان معین است.

یکی از بهترین نرم افزار های حسابداری پیمانکاری در ایران را میتوانید از آریا تراز فرداد نمایندگی رسمی سپیدار سیستم بخواهید.